GmbH Finanzplanung – Altersvorsorge und Absicherung für GmbH-Inhaber
Als GmbH-Inhaber oder Gesellschafter-Geschäftsführer haben Sie besondere Möglichkeiten bei der Altersvorsorge, BAV für Mitarbeiter und steueroptimiertem Vermögensaufbau. Ich zeige Ihnen, was für Sie wirklich sinnvoll ist.
GmbH-Inhaber in Amberg: GmbH-Inhaber und Gesellschafter-Geschäftsführer (GGF) ohne Rentenversicherungspflicht stehen vor besonderen Herausforderungen: keine automatische Altersvorsorge, Betriebsvermögen und Privatvermögen trennen, BAV für Mitarbeiter strukturieren. Als DVAG-Berater in Amberg berate ich GmbH-Inhaber zu Rürup-Rente, Direktversicherung über die GmbH, Investmentlösungen und Absicherungsstrategien – abgestimmt auf die steuerliche Situation der GmbH und Ihres persönlichen Einkommens.
Finanzplanung speziell für GmbH-Inhaber
Diese Themen sind für Gesellschafter-Geschäftsführer besonders relevant – oft anders als für normale Selbstständige.
Altersvorsorge GGF
Als nicht rentenversicherungspflichtiger GGF müssen Sie selbst vorsorgen. Ich berate Sie zu den besten Optionen:
- Rürup-Rente (Basisrente)
- Direktversicherung über die GmbH
- Altersvorsorgedepot 2027
- Investmentbasierte Lösungen
Direktversicherung über GmbH
Die GmbH zahlt Beiträge für die betriebliche Altersvorsorge des GGF – steuerlich als Betriebsausgabe absetzbar:
- Senkt Körperschaftsteuer der GmbH
- Korrekte Vertragsgestaltung notwendig
- Keine verdeckte Gewinnausschüttung
- Abstimmung mit Steuerberater empfohlen
BAV für Mitarbeiter
Strukturieren Sie betriebliche Altersvorsorge für Ihre Belegschaft – als Arbeitgebervorteil und steueroptimiert:
- Spart GmbH Sozialabgaben
- Mitarbeiterbindung & Recruiting
- Direktversicherung, Pensionskasse
- Pflichtarbeitgeberzuschuss 15 %
Absicherung & BU
Als GGF sind Sie das Herzstück Ihrer GmbH – Ihr Ausfall trifft das Unternehmen direkt:
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Dread Disease / Schwere Krankheiten
- Risikolebensversicherung
- Krankentagegeld bei Krankheit
Vermögensaufbau & Investment
Betriebsvermögen und Privatvermögen sauber trennen – mit optimalen Anlagestrategien:
- Investmentlösungen für Privatvermögen
- Fondsgebundene Rentenversicherung
- Fondsbasierte Anlagestrategien
- Vermögensübertragung & Nachfolge
Krankenversicherung GGF
GGF ohne Sozialversicherungspflicht müssen sich selbst krankenversichern – PKV oder GKV:
- PKV-Beratung für GmbH-Inhaber
- Krankentagegeld ab Tag 1 absicherbar
- Familienversicherung prüfen
- GKV-freiwillige Versicherung möglich
Häufige Fehler bei der GmbH-Finanzplanung
Altersvorsorge auf die GmbH verlassen
Viele GGF denken, die GmbH ist ihre Altersvorsorge. Doch Betriebsverkäufe, Insolvenzen oder Wertverluste können diesen Plan zunichte machen. Privates Vermögen zur Altersvorsorge ist unverzichtbar.
Fehlende Berufsunfähigkeitsversicherung
Als GGF ohne gesetzliche Erwerbsminderungsrente (bei Nicht-Rentenversicherungspflicht) ist eine BU existenziell wichtig. Ohne BU gibt es im Krankheitsfall kein Einkommen – und die GmbH hat Probleme.
BAV-Pflichten gegenüber Mitarbeitern nicht bekannt
Arbeitgeber mit BAV-Verträgen müssen mindestens 15 % Zuschuss leisten. Seit dem 01.01.2022 gilt diese Pflicht für alle Entgeltumwandlungsverträge – auch für ältere Verträge, die vor 2019 abgeschlossen wurden (§ 26a Einführungsgesetz BetrAVG). Viele GmbH-Inhaber wissen das noch nicht.
Direktversicherung ohne korrekte Vertragsgestaltung
Eine schlecht formulierte Direktversicherung für den GGF kann als verdeckte Gewinnausschüttung gewertet werden und zu Steuernachzahlungen führen. Die Abstimmung mit dem Steuerberater ist hier essenziell.
GmbH Finanzplanung – Ihre Fragen beantwortet
Welche Altersvorsorge ist für einen Gesellschafter-Geschäftsführer sinnvoll?
GGF ohne Sozialversicherungspflicht (meist bei mehr als 50 % Beteiligung) können Rürup-Rente, Direktversicherung über die GmbH, Investmentlösungen und das neue Altersvorsorgedepot 2027 nutzen. Besonders interessant: Die GmbH kann Beiträge zur Direktversicherung als Betriebsausgabe absetzen. Die optimale Kombination hängt von Beteiligungsquote, Gehaltshöhe und persönlicher Situation ab.
Kann die GmbH Beiträge zur Altersvorsorge des Geschäftsführers zahlen?
Ja. Die GmbH kann über eine Direktversicherung (BAV) Beiträge für den Gesellschafter-Geschäftsführer zahlen und diese als Betriebsausgabe absetzen – das senkt die Körperschaftsteuer der GmbH. Voraussetzung: Der Anstellungsvertrag zwischen GmbH und GGF muss dies vorsehen. Zu beachten: Ein beherrschender GGF (>50 %) muss bestimmte Anforderungen erfüllen, um keine verdeckte Gewinnausschüttung auszulösen.
Ist ein Gesellschafter-Geschäftsführer rentenversicherungspflichtig?
Das hängt von der Beteiligungsquote ab. GGF mit mehr als 50 % Anteilen sind in der Regel nicht rentenversicherungspflichtig und müssen selbst für ihre Altersvorsorge sorgen. GGF mit 25–50 % können in einer Grauzone liegen. GGF mit weniger als 25 % sind in der Regel sozialversicherungspflichtig. Ich empfehle, den Status beim Deutschen Rentenversicherungsträger prüfen zu lassen.
Wie funktioniert die BAV für Mitarbeiter einer GmbH?
Als GmbH-Inhaber können Sie Ihren Mitarbeitern betriebliche Altersvorsorge (BAV) anbieten. Das spart der GmbH Sozialabgaben auf die Arbeitnehmeranteile und ist ein attraktives Gehaltsnebenleistungspaket. Ich berate Sie zum richtigen Durchführungsweg (Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds) und helfe beim Aufbau eines BAV-Systems für Ihre Belegschaft.
Arbeiten Sie mit Steuerberatern zusammen?
Ich arbeite gerne mit Ihrem Steuerberater zusammen, um eine stimmige Gesamtlösung zu finden. Ich übernehme die Finanzplanung und Versicherungsberatung; der Steuerberater prüft die steuerlichen Auswirkungen. Ich stimme meine Empfehlungen immer so ab, dass sie steuerlich sauber sind.
Benjamin Tischlak – GmbH-Finanzplanung in Amberg
Als Vermögensberater bei der DVAG berate ich GmbH-Inhaber und Gesellschafter-Geschäftsführer in der Region Amberg zu Altersvorsorge, Absicherung und Vermögensaufbau. Ich koordiniere mich mit Ihrem Steuerberater und finde die optimale Lösung für Ihre individuelle Situation.
Was spart Ihre GmbH durch die BAV?
Orientierungswert für GmbH-Inhaber / Gesellschafter-Geschäftsführer (GGF) – für eine exakte Berechnung stehe ich Ihnen persönlich zur Verfügung.
* Orientierungswert. GmbH-Steuerersparnis: KSt 15 % + Solidaritätszuschlag 5,5 % darauf + Gewerbesteuer ca. 12,6 % (Hebesatz Amberg 360 %). Persönliche Steuerersparnis: BAV-Beitrag bis 7.344 €/Jahr ist beim GGF kein Arbeitslohn (§ 3 Nr. 63 EStG). Setzt ordnungsgemäßen Anstellungsvertrag voraus. Steuerliche Beratung empfohlen.
📅 GmbH-BAV-Strategie persönlich berechnen lassen →67 Bewertungen. Alle 5 Sterne.
„Als Unternehmer ist das für mich jetzt ein guter Grundstein für eine breit aufgestellte Rente für später. Benjamin hat mir Zusammenhänge erklärt, die ich vorher gar nicht kannte.“
„Persönliche und detaillierte Beratung ohne zu überfordern. Fragen sind jederzeit möglich und werden kompetent beantwortet. Ich kann Benjamin Tischlak aus tiefstem Herzen weiterempfehlen.“
„Äußerst vertrauensvoller & kompetenter Partner im Bereich der Finanzen und Versicherungen. Seit über 10 Jahren fühl’ ich mich rundum zufrieden und sehr gut aufgehoben.“
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